【养老投资面面观】养老目标基金知多少？｜个人养老金基金调研报告③
一年前，随着个人养老金制度落地，公募基金等产品正式加入个人养老金产品行列，支持个人养老保险第三支柱发展。同时，证监会发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》对个人养老金投资基金做出详细规定，明确在个人养老金制度试行阶段，将优先纳入符合条件的养老目标基金。养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。个人养老金制度的施行，让养老目标基金更受关注。在此之前，养老目标基金已运行5年之久。自2018年9月首只养老目标基金推出以来，截至2023年10月末，市场上的养老目标基金数量达到252只，总规模约750亿元。这5年来，大众对养老目标基金的认知度如何？他们投资养老目标基金的行为特征是怎样的？《21世纪经济报道》联合行业机构易方达基金共同发起的此次调研，向大家揭示了答案。养老目标基金已得到一定普及作为公募基金产品中的后起之秀，养老目标基金推出5年时间，已经得到了一定程度的普及。本次调查结果显示，有66.1%的受访者表示听说过养老目标基金。不过在这些受访者中，对养老目标基金表示“不太了解”和“了解”的人数占比相当。可见，养老目标基金虽然已有一定程度的普及，但要深入人心，还需要更多努力。对投资者来说，了解养老目标基金的渠道有很多。从调查结果来看，在互联网时代，最大比例的受访者（65.8%）是通过第三方互联网金融平台了解到养老目标基金的。同时，基金公司的宣传也功不可没，有64.2%的受访者通过这一方式了解了养老目标基金；此外，银行理财经理（55.9%）、媒体报道（44.2%）也是受访者了解养老目标基金的主要方式。养老目标基金你买了吗？相比于认知情况，投资者对养老目标基金的购买情况就没有那么乐观了。在此次调查中，有65.9%的受访者表示没有购买养老目标基金。至于未购买的具体原因，有41.4%的受访者表示是由于对产品不够了解；而近四成的受访者正举棋不定，打算再观望一段时间再决定是否购买；此外，没有余钱（32.8%）和担心亏损（29.3%），也是受访者未投资养老目标基金的原因。根据投资策略不同，养老目标基金可以分为养老目标日期基金和养老目标风险基金。养老目标日期基金，随时间变化动态调整资产配置比例，以匹配投资者在不同年龄段的风险偏好；养老目标风险基金，采用长期固定的资产配置比例中枢，以实现预先约定的风险水平。从调查结果来看，投资者对于两类养老目标基金并没有表现出明显的偏好。在已购买养老目标基金的受访者中，两类基金都投资的受访者占比高达63.3%；而只投资了其中一类产品的受访者，占比均不超过20%。投资者眼中的养老目标基金影响投资者作出决策的因素有很多，那么在挑选养老目标基金的过程中，投资者主要看重哪些方面呢？调查结果显示，产品业绩、基金公司这两方面最受投资者关注，分别有七成以上受访者表示，在挑选产品时会关注这一要素。此外，有63.3%的受访者表示，在选择产品时会关注投资策略；有53.3%的受访者则比较关心产品的风险等级；还有四成以上受访者表示，较为关注持有期限制和基金经理。对于养老目标基金，投资者也表现出了一定的认可。有65.8%的受访者认为，以FOF形式运作的养老目标基金采取资产配置策略，可以分散风险；有64.2%的受访者认为，养老目标基金根据退休年龄或风险等级就可以作出选择，简单省心。由于监管部门对养老目标基金的管理人、基金经理及投向的基金均做了详细规定，因此半数以上受访者认为，养老目标基金的优点之一在于比普通基金要求更高，有一定准入门槛。还有44.2%的受访者对公募基金作为养老目标基金的管理人表示认可，认为公募基金管理运作规范，投资经验丰富。养老目标基金，作为专门为养老投资而设计的一类产品，定位明确，资产配置策略相对成熟，鼓励长期投资，最终都是为了实现一个目标，即养老资产的长期稳健增值。养老投资是一场长跑。对于投资者来说，早规划早行动，选择适合自己的养老目标基金，践行长期投资，可以多给自己增设一份属于未来的期待，更好地迎接理想的养老生活。
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